원금균등상환 계산기

매월 원금은 똑같이 갚고 이자는 잔액에 따라 줄어드는 방식. 첫 회 납입금이 가장 크고 이후 점점 감소합니다.

대출금액

원

1억원

연이자율

대출기간

첫 회 납입금

652,778원

매월 원금 277,778원 + 이자

마지막 회 납입금278,819원

총 이자67,687,500원

총 상환액 (원금+이자)167,687,500원

월별 상환 스케줄

회차	납입금	원금	이자	잔액
1	652,778	277,778	375,000	99,722,222
2	651,736	277,778	373,958	99,444,444
3	650,694	277,778	372,917	99,166,667
4	649,653	277,778	371,875	98,888,889
5	648,611	277,778	370,833	98,611,111
6	647,569	277,778	369,792	98,333,333
7	646,528	277,778	368,750	98,055,556
8	645,486	277,778	367,708	97,777,778
9	644,444	277,778	366,667	97,500,000
10	643,403	277,778	365,625	97,222,222
11	642,361	277,778	364,583	96,944,444
12	641,319	277,778	363,542	96,666,667

본 계산 결과는 참고용입니다. 실제 한도·금리·수수료는 금융기관 상담 및 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

원금균등상환이란?

원금균등상환은 매월 갚는 원금을 대출기간으로 균등하게 나눈 뒤, 남은 잔액에 대한 이자를 더해 납입하는 방식입니다. 매월 원금(P ÷ n)은 일정하지만 잔액이 줄면서 이자도 함께 줄어들어, 납입금은 첫 회가 가장 크고 매달 조금씩 감소합니다.

k회차 이자는 그 시점의 잔액 × 월이자율이고, k회차 납입금은 매월원금 + k회차 이자입니다. 초기 부담이 크다는 단점이 있지만, 원금을 빠르게 줄이기 때문에 총이자는 원리금균등보다 적습니다. 여윳돈이 있어 초기 상환 부담을 감당할 수 있다면 이자 총액 면에서 유리한 선택입니다.

이 계산기는 첫 회·마지막 회 납입금, 매월 상환 스케줄, 전체 총이자를 함께 보여줍니다. 아래에서 원리금균등과 총이자를 직접 비교해 보세요.

계산 예시

3억원을 연 4% 금리로 30년(360개월) 빌리는 경우

첫 회 납입금1,833,333원

마지막 회 납입금836,111원

총이자180,500,000원

총상환액(원금+이자)480,500,000원

같은 조건 원리금균등의 총이자는 약 2억 1,561만원. 원금균등이 3,510만원가량 적지만, 첫 회 부담은 약 40만원 더 큽니다.

누구에게 유리하고, 무엇을 조심해야 할까

이런 사람에게 유리합니다

초기 상환 여력이 충분한 고소득·자산가, 총이자를 최대한 아끼려는 사람, 은퇴 등으로 시간이 지날수록 소득이 줄어 부담을 미리 낮춰두고 싶은 사람에게 적합합니다.

유의할 점

첫 회 부담이 가장 크기 때문에 대출 초기 현금흐름을 반드시 점검해야 합니다. DSR 심사에서도 첫 회 부담이 큰 점이 반영될 수 있습니다. 초기 부담이 걱정된다면 원리금균등과 월 납입액·총이자를 나란히 비교한 뒤 결정하세요.

자주 묻는 질문

Q. 왜 첫 회 납입금이 가장 크고 점점 줄어드나요?

매월 갚는 원금은 대출기간으로 균등하게 나눠 일정하지만, 이자는 남은 잔액에 붙습니다. 초기에는 잔액이 커서 이자가 많고, 잔액이 줄수록 이자가 줄어 납입금이 매달 조금씩 감소합니다.

Q. 원리금균등보다 총이자가 얼마나 적나요?

3억원·30년·4% 기준 원금균등의 총이자는 약 1억 8,050만원으로, 같은 조건 원리금균등(약 2억 1,561만원)보다 3,510만원가량 적습니다. 원금을 더 빨리 줄이기 때문입니다.

Q. 초기 부담이 크다는데 얼마나 차이 나나요?

3억원·30년·4% 기준 첫 회 납입금은 약 183만원으로, 원리금균등의 약 143만원보다 40만원가량 큽니다. 이후 매달 감소해 마지막 회에는 약 84만원까지 낮아집니다.

Q. 어떤 사람에게 맞나요?

초기 상환 여력이 충분하고 총이자를 아끼려는 사람, 시간이 지날수록 소득 대비 부담을 줄이고 싶은 사람에게 적합합니다. 반대로 초기 현금흐름이 빠듯하면 원리금균등이 낫습니다.